Как самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты по ОСАГО? Онлайн-калькуляторы выплат по ОСАГО при ДТП

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

От чего зависит сумма ущерба по ОСАГО при ДТП

Но несмотря на то что законодательством Российской Федерации четко определена максимальная сумма, которая может быть выплачена, фактическая сумма, которую страховая компания возместит владельцу транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, зависит от множества параметров.

Основными среди них являются:

• доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
• экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
• дата аварии;
• износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.

Как рассчитывается стоимость ущерба

Расчет суммы страховой компенсации законодательно регламентируется следующими нормативными документами: ФЗ №40 от 2002 года и ФЗ №135 от 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране. Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.

Размер ущерба и размер материальной компенсации соответственно оцениваются на базе собранной при осмотре поврежденного транспортного средства информации. Иногда достаточно одного осмотра, при необходимости процедура повторяется; и в первый, и в последующие разы все данные фиксируются документально.

Для определения стоимости необходимого ремонта складываются следующие показатели:

• затраты на предстоящий ремонт, его характер (замена детали, ремонт, монтаж, окраска и т. д.);
• суммарная стоимость расходных материалов и запчастей. Затраты на сами запчасти определяются как произведение средней по региону цены требующихся деталей на их количество и на понижающий коэффициент, соответствующий степени износа заменяемой детали. В свою очередь, он вычисляется на основе данных о пробеге автомобиля, срока его эксплуатации, а также установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П коэффициентов их влияния на износ.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета страховой выплаты

Обычно оценка нанесенного в результате аварии ущерба производится экспертными оценщиками, однако, любой автомобилист может и самостоятельно подсчитать примерную сумму полагающейся ему компенсации на ремонт транспортного средства.

В большинстве своем онлайн-калькуляторы оперируют общими данными из РСА. Для получения наиболее точной информации следует опираться на задокументированный перечень полученных повреждений, в соответствии с которым можно вычислить приблизительный размер причитающейся выплаты.

Предлагаем вашему вниманию несколько удобных онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы сможете самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты ОСАГО при ДТП:

• онлайн-калькулятор на сайте РСА;
• калькулятор ущерба на портале ДТП-помощь;
• онлайн-оценка ущерба при ДТП.

Стоит учитывать, что несмотря на достаточную точность данного метода определения размера страховой выплаты, точную сумму страховки может назвать только эксперт-оценщик, и именно на нее будет ориентироваться страховая компания впоследствии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Как происходит расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО?

Процедура оформления страховки все время совершенствуется. Именно по этой причине регулярно вырабатываются новые программы страхования, которые выгодны не только страховым организациям, но и их клиентам. Одной из таких программ является возмещение стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО. В чем же заключается выгода восстановления машины по ОСАГО и как рассчитывается стоимость ремонта автомобиля?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Законодательная база

Расчет затрат на ремонт транспортного средства по полису автогражданского страхования, который проводится по общей методике, необходимо начинать с обозначения экономической зоны.

Это объясняется тем, что в различных городах страны одна и та же деталь может стоить по-разному. Всего на территории РФ выделено 13 экономических зон. Определялись эти зоны таким образом, чтобы в границах одной «условной» территории стоимость запчастей, материалов и ремонтных работ была примерно одинаковой. Для проверки экономической зоны конкретного населенного пункта можно воспользоваться официальным интернет-ресурсом РСА (разделом «ОСАГО»).

Дальнейший расчет осуществляется с использованием справочников для конкретной экономической зоны. Цена всех деталей и материалов, которые будут использоваться при ремонте, определяется из справочника их усредненной стоимости.

Вычисление стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО происходит на основании нескольких нормативно-правовых актов:

1. закон «Об ОСАГО» (ФЗ РФ№40);
2. правила ОСАГО;
3. «Оценочная деятельность» (ФЗ РФ №135);
4. определение расходов на запчасти и материалы во время проведения ремонта;
5. организация независимой экспертизы автомобиля.

Куда обратиться?

После того как наступает страховой случай, владелец пострадавшего транспортного средства обращается в свою страховую компанию за направлением на ремонт по ОСАГО (если это было оговорено в договоре страхования при его заключении). В направлении на ремонтные работы обязательно указываются следующие данные:

1. название станции технического обслуживания;
2. технических параметры ТС;
3. персональные данные владельца машины;
4. стоимость ремонта.

Формула для вычисления

Расчет стоимости ремонта и ремонтных работ на основании экспертного заключения, выданного независимыми экспертами. Данная методика помогает определить затраты на ремонт на всех стадиях.

Кроме того, единый способ расчета позволяет определить затраты на ремонт в день ДТП с учетом границ экономической зоны. При этом методика дает возможность учитывать общую амортизацию транспортного средства и отдельных ее узлов, которые требуется заменить. Максимальный размер амортизации составляет 50% от первоначальной стоимости машины. Расчетываются расходы на ремонт транспортного средства по формуле:

• Ср – искомая величина (размер стоимости ремонтных работ).
• Рпр – затраты, которые связаны с проведением ремонта автомобиля.
• Рм – затраты, связанные с покупкой необходимых материалов.
• Рзч – затраты на приобретение запчастей.

Величины Рпр, Рм и Рзч берутся из справочников для конкретной экономической зоны.

Инструкция по использованию онлайн сервиса

Для того, чтобы рассчитать стоимость ремонта транспортного средства можно воспользоваться онлайн базой РСА (о том, как при помощи базы РСА можно рассчитать ущерб по ОСАГО, мы уже рассказывали в этом материале):

1. Сначала следует выбрать соответствующую экономическую зону.
2. После этого с помощью интернет базы РСА нужно определить среднюю стоимость материалов и запасных частей, которые будут использоваться при ремонте (как происходит этот расчет стоимости запчастей на сайте РСА, читайте тут). Выбирая запчасти, необходимые для ремонта, не следует забывать, что в разных справочниках маркировка деталей может различаться. В справочниках РСА указывается усредненная цена на материалы и запчасти.
3. После этого устанавливается количество нормо-часов. В справочниках РСА указывается среднее значение нормо-часов, исходя из стоимости ремонтных работ по самым распространенным маркам и моделям транспортных средств по всем экономическим зонам РФ.

Сроки

Направление на осуществление ремонтных работ разбитого транспортного средства страховая компания должна выдать в течение 20-ти рабочих дней после наступления страхового случая и обращения владельца авто к страховщику.

Если по истечению положенного по закону времени страховая организация никак не отреагировала на заявление своего клиента, автовладелец может подавать исковое заявление в суд.

Что лучше выбрать деньги или ремонт?

После того как наступил страховой случай и были оформлены все соответствующие бумаги перед владельцем транспортного средства становится выбор взять направление на ремонт по ОСАГО на станции технического обслуживания или же взять денежную компенсацию.

Преимущества денежной выплаты:

1. короткие сроки получения выплаты ущерба;
2. возможность самостоятельно выбрать СТО, которая потом займется ремонтом;
3. возможность самостоятельного проведения некоторых работ по «оживлению» четырехколесного друга.

Преимущества восстановительного ремонта:

• все заботы о ремонте берет на себя страховая организация;
• восстановительные работы осуществляются в самые кратчайшие сроки, так как в этом заинтересованы и клиент и страховщик.

К минусам ремонта можно отнести:

1. ограниченный выбор предлагаемых СТО;
2. у автовладельца нет возможности контролировать процесс ремонта;
3. хозяин машины не получает никакой денежной компенсации.

Из всего выше сказанного следует, что каждый из способов возмещения ущерба по ОСАГО имеет как достоинства, так и недостатки. Поэтому каждый владелец машины имеет право самостоятельно выбрать способ компенсации по страховке.

Можно ли отказаться?

Каждый страховой договор хоть и основан на законодательной базе, но может иметь индивидуальные условия. Если в договоре прописана возможность заменить ремонт денежными выплатами, то автовладелец может отстаивать это право. В том случае, когда в договоре прописан только ремонт или денежная компенсация, то взаимозаменяемость не допускается.

Заключение

Страховые организации всегда стремятся уменьшить свои расходы, поэтому перед тем как сделать выбор следует хорошо все обдумать. Ведь ремонт по ОСАГО – не всегда гарантия качества проведенных работ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Расчет выплаты по ОСАГО при ДТП для ремонта авто

С момента принятия ФЗ №40 «Об ОСАГО…» прошло почти двадцать лет. Но до сих пор многие российские автомобилисты не представляют, как правильно рассчитать сумму причинённого в автомобильной аварии ущерба. Самый простой вариант самостоятельно произвести расчёт – использовать калькулятор выплат по ОСАГО при ДТП.

Что такое единая методика расчёта ущерба по ОСАГО

Единая расчётная методика включает в себя целый ряд критериев. Они позволяют с высокой степенью точности рассчитать нанесённый ущерб транспортному средству, и степень вины самого шофёра в произошедшем ДТП. Использовать эту методику может любой водитель, попавший в ДТП. С её помощью он сможет самостоятельно рассчитать нанесённый ущерб. Также она используется страховщиками, независимыми и судебными экспертами.

Читайте также:  Тест драйв джили мерседес

Методика учитывает манеру вождения, соблюдал ли он предписание дорожных знаков, указателей, разметки. Другие факторы:

1. Погодные условия.
2. Состояние дорожного полотна.
3. Наличие на дороге помех в виде других авто, животных.
4. Техническое состояние машины.

Единая методика была принята в 2013, с вступлением в действие ФЗ №432П и №433П. Она явилась совместным детищем Минтранса РФ, РСА и Центробанка РФ и позволила сделать процесс расчёта выплат по ОСАГО более прозрачным для автомобилистов.

От каких входных данных зависит сумма ущерба

Сумма причинённого ущерба в денежном выражении напрямую зависит от итоговой стоимости ремонта машины. Она вычисляется либо оценщиками самой страховой фирмы, либо независимыми экспертами.

Размер ущерба зависит от нескольких критериев:

• Регион, в котором произошло ДТП.
• Модель машины потерпевшего водителя.
• Дата выпуска и начала эксплуатации автомобиля.
• Километраж пробега.
• Комплектация авто.
• Дефекты, приобретённые ещё до аварии.
• Степень износа узлов, заменяемых на новые.

Как рассчитывается размер компенсации

Величина компенсации, которую страховая фирма должна выплатить пострадавшей стороне, зависит от перечисленных выше критериев. Основной из них, оказывающий наибольшее влияние на размер выплат – общий эксплуатационный износ ТС. В зависимости от этого, страховщик вправе снизить размер компенсации не более, чем на 50% от базового размера для нового авто. Также, при расчёте компенсаций, эксперты агентства учитывают и величину износа отдельных узлов.

Калькулятор расчета стоимости ремонта на сайте РСА

Для вычисления размера ущерба, следует воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он имеется на официальном сайте Союза автостраховщиков. В программу внесены сведения о базовой цене всех основных деталей на этот год.

Пошагово процесс расчёта выглядит так:

1. В электронной форме калькулятора вводим дату, когда произошла автомобильная авария.
2. Указываем экономический регион, в котором зарегистрировано пострадавшее авто.
3. Марку и модель машины.
4. Номер узла или детали, которую желает проверить водитель.
5. Вводится код-капча.
6. Сформулированный запрос отправляется на обработку.

Единовременно можно проверить цену замены не больше 3-х деталей машины.

Расчёт стоимости ремонта

Но расчёт на калькуляторе не гарантирует 100% точность, поскольку владелец может выявить далеко не все повреждения. Чтобы узнать точную цену, нужно обратиться к услугам профессионального эксперта.

Для расчёта стоимости ремонта по ОСАГО применяется формула: К = Цр + Цм + Цд.

• К – компенсационная выплата.
• Цр – цена ремонтных работ.
• Цм – цена расходных материалов (краска, шпаклёвка и т.п.).
• Цд – цена заменяемых деталей.

При этом берётся средняя стоимость ремонтных услуг, расходников и запчастей на современном отечественном рынке. Для каждой экономической зоны эти значения различны, и даются в справочных таблицах. Ознакомиться с ними можно на сайте РСА.

Как не стать жертвой обмана

Иногда встречаются случаи занижения страховыми агентствами размера компенсационных платежей. Чтобы исключить возможность обмана, нужно, при малейшем подозрении на несоответствие величины реального ущерба и компенсации, обращаться к независимым экспертам. Имея их заключение о реальной сумме ущерба, владелец пострадавшего авто сможет аргументировано потребовать от страховщика доплаты. Если фирма откажется от этого, пострадавший вправе искать защиты в судебных органах.

Заключение

Используя онлайн-калькулятор, собственник пострадавшего в ДТП автомобиля, сможет с высокой степенью точности установить реальный размер ущерба. Чтобы получить документальные доказательства преднамеренной или нечаянной ошибки страховщика при начислении компенсаций, нужно обратиться к независимым экспертам.