Правила ремонта по ОСАГО: гарантия, сроки, запчасти, неустойка

При наличии действующего полиса ОСАГО у виновника, пострадавший ДТП в праве рассчитывать на выплату компенсации ущерба или качественное и быстрое восстановление поврежденного автомобиля за счет страховой компании. Расскажем, о правилах ремонта на СТО по ОСАГО в 2021 году, о порядке получения направления в автосервис, о том, что делать если поставили б/у запчасти, ремонт произвели некачественно или просят доплатить.

Порядок получения направления

Направление – документ, выступающий прямой заменой страховой выплаты. На его основании владелец получает право на бесплатное восстановление пострадавшего в ДТП авто на станции технического обслуживания, с которой у страхующей организации имеется соответствующий договор.

Перечни таких мастерских страховые общества публикуют на своих официальных сайтах.

При этом закон не ограничивает автовладельца в выборе автомастерской. В силу п. 15.3 ст. 12 ФЗ-40, по соглашению со страховщиком он может починить свой автомобиль на любой станции технического обслуживания.

Срок выдачи направления

Документ выдается не позднее, чем через 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после обращения. Этот же срок относится и к денежным выплатам (п.21 ст. 12 ФЗ — 40 от 25.04.2002).

Необходимые документы

Чтобы получить направление, предоставьте страховщику:

1. Заявление. Его образец можно взять в офисе страховой компании.
2. ПТС.
3. СТС.
4. Извещение о дорожно-транспортном происшествии или протокол, составленный работниками ГИБДД на месте аварии.

Может ли страховая отказать

СК в праве отказать в компенсации, если клиент:

• скрылся с места ДТП;
• не предоставил необходимые документы;
• предъявил страховой полис с истекшим сроком действия;
• отказался предоставить автомобиль для визуального осмотра.

Ремонт или выплата

Федеральным законом № 49-ФЗ от 28.03.17г. были внесены поправки в закон об ОСАГО, согласно которым приоритетным способом возмещение ущерба является направление транспортного средства на ремонт.

Однако по соглашению со страховой компанией можно получить компенсацию в денежном выражении.

Для этого в заявлении приоритетным способом возмещения убытков укажите денежную компенсацию, но конечный выбор остаётся за страховщиком

Если же водитель выбрал восстановление ТС, СК обязана надлежащим образом организовать его проведение.

Правила ремонта

1. В течении 5 дней после обращения к страховщику предоставьте ТС для осмотра. Если повреждения, полученные в результате ДТП, исключают возможность передвижения автомобиля, осмотр и экспертиза производятся по месту его нахождения.
2. После осмотра специалисты рассчитывают стоимость восстановительных работ, согласовывают с вами станцию технического обслуживания, которая займется починкой. В случае несогласия с итогами расчета закажите независимую техническую экспертизу.
3. Доставьте автомобиль на станцию технического обслуживания. Нетранспортируемое авто эвакуируется с помощью специальной техники. Оплачивать эвакуацию придется за собственный счет. Для возмещения данных затрат впоследствии обратитесь в суд с иском к виновной стороне.
4. Восстановление транспортного средства должно быть завершено в срок не превышающий 30 дней с момента помещения его в автомастерскую. Все этапы работы сотрудник мастерской обязан согласовывать с владельцем.

Запасные части

Согласно п. 15.1 ст. 12 ФЗ-40, при осуществлении восстановительных работ запрещается использование бывших в употреблении или неоригинальных деталей и узлов.

Исключением являются ситуации, когда страховщик и клиент заключили соответствующую договоренность.

Заменить лобовое стекло можно только, если оно пострадало в результате ДТП, не по вине водителя. Это же можно сказать и о других повреждениях транспортного средства.

Как правильно сдать транспортное средство в автосервис

При передаче автомобиля работники СТО обязаны предоставить клиенту для подписания заказ-наряд (ст. 15 Постановления Правительства № 290 от 11.04.2001 г.).

В соответствии с этим документом будут проводиться восстановительные мероприятия.

В нем указывается ФИО автовладельца, марка авто, перечень деталей и узлов, подлежащих восстановлению (замене), а также их непосредственная стоимость и стоимость работы.

По заказу-наряду можно проверить наличие замененных запасных частей. На его же основании при непрофессиональной починке предъявляют претензии к страховщику.

Ремонт у официального дилера

Восстановление у официального дилера подлежат транспортные средства, чей возраст не превышает 24 месяца с даты изготовления (п. 15.2 ст. 12 ФЗ-40).

Страховая компания отправляет ТС на починку в тот дилерский центр, с которым у него есть соглашение.

Как и в случае с обычными станциями, клиент может выбрать центр по своему усмотрению и починить машину там, но для этого требуется согласие страховой организации.

Гарантийные обязательства.

Гарантия на основные детали и узлы составляет 6 месяцев.

Для кузовного ремонта и покраски этот срок равен 12 месяцев.

Несмотря на то, что восстановлением по ОСАГО занимается станция технического обслуживания, претензии по качеству в течение гарантийного срока предъявляют к страховой компании.

За каждый день просрочки оказания услуги (свыше отведенных 30 дней) страховщик оплачивает неустойку в размере 0,5% стоимости страхового возмещения.

Как принимать авто

При приемке ТС после восстановления обратите внимание на следующие моменты:

• установлены ли только новые оригинальные запасные части (если вы не договаривались со страховщиком об обратном);
• качество кузовных работ и окрашивания;
• комплектность всех узлов;
• настройка двигательной установки;
• качество работы ходовой части.

Если в ходе осмотра обнаружены дефекты, их отражают в передаточном акте.

Если отремонтировали некачественно

Организация восстановительных работ и контроль за их качеством входит в обязанности СК.

Направьте претензию по ремонту в офис страховой компании лично или по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если страховая без объяснения причин не предпринимает никаких мер, обратитесь с исковым заявлением о взыскании страховой суммы и неустойки в суд.

Как для суда, так и для страховой компании на стадии досудебного урегулирования потребуется техническая экспертиза восстанавливаемого автомобиля в независимом оценочном агентстве.

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Как обманывают страховые

Нередко страховщики применяют уловки для того, чтобы сэкономить на возмещении.

Так, например, водителю, желающему отправиться сразу на СТО, могут предложить подписать соглашение к договору страхования, в котором он соглашается с использованием б\у запасных частей, доплатой собственных средств за восстановление или заключает договор цессии.

Бумаги страховых компаний составляются так хитро, что несведущий человек с трудом поймет их суть. Поэтому подписывать ничего, кроме заявления и извещения о ДТП нельзя.

Цессия

Цессия – уступка права требования. Суть ее заключается в том, что требование компенсации переходит от страхователя к третьим лицам.

Чаще всего в их роли выступают оценочные бюро или аварийные комиссары, проводившие осмотр, но могут быть и другие субъекты.

Эти посредники либо сами предлагают заключить договор цессии, либо такое предложение исходит от страховщика. Взамен клиенту обещают реанимировать автомобиль.

После заключения соглашения, клиента, скорее всего, будут «кормить завтраками», и срок починки затянется на неопределенное время.

Подвох такого договора заключается в том, что страховая организация самоустраняется от отношений со страхователем.

Фактически данному автовладельцу страховщик больше ничего не должен. Организация не будет платить пострадавшему страховку, не направит его авто на ремонт и не будет контролировать ход его проведения.

В дальнейшем водителю придется судиться уже не со страховой компанией, а с посредниками, получившими возможность требования.

Если простят доплатить

Нередко станции техобслуживания просят автомобилиста доплатить, поскольку предел ответственности страхующей фирмы ограничен 400 000 рублей (пп.»б» ст.7 ФЗ-40).

Возможность доплаты указана в законе. Согласно п.17 ст. 12 ФЗ-40, направление, которое фирма выдает страхователю может содержать условие о дополнительной оплате части восстановления самим страхователем.

Желание мастеров вполне объективно и продиктовано необходимостью. Поскольку на сумму, которую выделил страховщик, часто невозможно нормально оказать услугу.

Нехватка средств объясняется тем, что при расчете стоимости восстановительных работ специалисты ориентируются на показатели справочника РСА, суммы в котором значительно ниже рыночных.

Чтобы получить хороший ремонт и новые запасные части, страхователю, скорее всего, придётся доплатить.

Как не доплачивать

Ст. 12 ФЗ-40 не содержит прямых указаний на возможность отказа от доплаты. Чтобы не доплачивать пойдите по одному из двух путей:

1. Откажитесь от доплаты на стадии диагностики. Станция имеет право отказаться от проведения работ. Клиент же, в свою очередь, может в судебном порядке требовать денежной компенсации. Такая возможность установлена п.67 Постановления Верховного Суда РФ №58 от 26.12.17.
2. Произведите доплату и в регрессном порядке потребуйте возмещения от виновной стороны через суд, при условии, что сумма не превышает предел страхового возмещения. Основанием для этого будет служить Постановление Конституционного Совета РФ от 10 марта 2017 г. N 6-П.

Куда жаловаться

Если страховая насчитала мало, отказала в восстановлении или нарушила срок выдачи направления и условия оказания услуг, жалуйтесь в Федеральную службу страхового надзора, Центральный банк и Союз автостраховщиков.

При положительном рассмотрении жалобы, уполномоченные органы проведут у страховщика проверку, лишат возможности направлять авто на техническое обслуживание и обяжут выплачивать страховку только в денежном выражении.

Обратитесь с иском о взыскании компенсации и неустойки в суд.

Резюме

Направляя автомобиль на ремонт по ОСАГО помните:

• хотя восстановление авто на СТО является приоритетным, по согласованию с СК не исключена возможность получения денежной компенсации;
• максимальный срок выдачи направления составляет 20 дней с момента обращения;
• срок восстановления автомобиля не должен превышать 30 дней;
• без вашего согласия при ремонте не должны использоваться б/у или неоригинальные запчасти;
• автомобили младше 2-х лет направляются на СТО официального дилера;
• гарантия на детали и узлы составляет 6 месяцев, на покраску 12.
• претензии по ремонту предъявляются страховой компании, а не автосервису;
• жаловаться на СК можно в Федеральную службу страхового надзора, Центральный банк и Союз автостраховщиков;
• после проведения досудебного урегулирования для получения компенсации, пени и неустойки обратитесь в суд.

Неустойка по ОСАГО

Неустойка – это некая денежная сумма, которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне вследствие нарушения, возложенных на нее обязательств. Этот термин широко используется в юриспруденции, не стали исключения и отношения, регулируемые соглашением о страховании по ОСАГО.

Что такое неустойка по договору?

Неустойка по ОСАГО относится к частным формам гражданско-правовой ответственности и применяется только к одной стороне соглашения – компании-страховщику.

Причиной взимания неустойки может служить задержка в выплатах по наступившему страховому случаю. В 2019 году совместно действуют два правила расчета и выплаты пени: для договоров, заключенных до 1 сентября 2014 года, и для договоров, составленных после этой даты.

Все вопросы взаимоотношений между страховщиком и страхователем, и в том числе, порядок выплаты неустоек регулируются:

• Гражданским Кодексом РФ;
• ФЗ № 4015 «О страховом деле»;
• ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО»;
• ФЗ 223 «О внесении изменений в принятые ранее законодательные акты, касающиеся расчета неустойки»

Как получить?

Если у страховщика есть обоснованные причины для отказа или задержки в выплатах, то он должен донести их до страхователя в письменном виде. Дальнейшее решение вопроса и действия клиента для получения выплат:

1. Написать претензию в адрес руководителя страховой компании с требованием о произведение расчетов с учетом возникшей неустойки.
2. Подготовить документы и обратиться в суд. Для обоснования своей позиции потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и отсутствие полагающегося возмещения ущерба.
3. Дождаться решения суда и, в случае положительного вердикта, предоставить реквизиты счета для перечисления положенной суммы за просрочку.

Виды неустойки

Вид неустойки определяется, исходя из ее составляющих:

• штрафы;
• пени;
• иные санкции, описанные в российском законодательстве.

Другая классификация неустоек основывается на типах ситуациях, за которые страховая компания отказалась осуществлять выплаты:

• ДТП;
• авария (например, наезд на открытый люк);
• другие страховые случаи, предусмотренные договором.

В каких случаях можно требовать от страховщика пени за просрочку?

Согласно ФЗ № 40, на осуществление выплат по ОСАГО дается 25 дней с момента подачи заявления от пострадавшего. Если эти сроки были нарушены, то клиент вправе требовать неустойку. Однако, ее расчет и выплата не производятся автоматически, инициатива должна исходить от пострадавшей стороны. Для этого придется обратиться в суд заявлением и в качестве оснований для компенсации указать:

1. Необоснованный отказ в выплате.
2. Нарушение сроков предоставления полагающихся выплат.
3. Неполное возмещение ущерба, частичное покрытие ущерба.
4. Ненадлежащий ремонт или иные некачественно оказанные услуги.

Исключением, при котором пени за просрочку не списываются со страхователя, является действие непреодолимой силы или вина страхователя (например, предоставленный им неполный пакет документов).

Особенности расчета

Правила расчета пени за просрочку определяются ФЗ «Об ОСАГО»:

• начисление производится за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга. Например, за невыплату 150 тыс. рублей ущерба, со страховой компании будет удержано 1500 рублей за каждый день просрочки;
• при нарушении сроков ремонта (выдачи направления на него), неустойка рассчитывается, исходя из стоимости работ с учетом износа автомобиля. Эта сумма определяется в результате проведения экспертизы;
• расчет производится на день фактической выплаты компенсации за просрочку;
• при неполной выплате, пени рассчитывается, исходя из оставшейся суммы долга.

Для расчетов используется формула:

Пени = сумма долга * 0,01 * количество дней просрочки.

Пример. Согласно проведенной экспертизе, ущерб от ДТП составил 156 тыс. рублей. Страховая фирма погасила эту сумму частично, выплатив клиенту только 55 тыс. От уплаты остальной части представитель страховщика отказался, не объясняя причин. Клиент подал иск в суд с требованием погасить долг. Срок просрочки на тот момент составил 78 дней, этот период измеряется от момента подачи документов + 25 дней на их рассмотрение. В результате, страховщику было начислено пени в размере:

101 000 (оставшийся долг) * 0,01 * 78 (период просрочки) = 78 780 рублей.

Эту сумму получит клиент после завершения судебных разбирательств. Помимо этого, он вправе рассчитывать и на погашение основного долга – 101 000 рублей. Отдельно, возмещению подлежат судебные издержки и моральный вред.

Как рассчитывается максимальный и минимальный размер?

При обращении в суд важно помнить, что размер штрафа, полагающегося страховой фирме, не безграничен. Согласно ФЗ № 40 его размер составляет:

1. Максимально: при нанесении ущерба здоровью – 500 000 рублей, имуществу – 400 000 рублей.
2. Минимально – не менее 1% от суммы долга (за один день задержки).

Стоит обратить внимание, что максимальный размер пени рассчитывается, исходя из верхнего порога компенсаций по полису ОСАГО в результате ДТП. Если эти цифры будут пересмотрены законодательством, то и общая сумма пени за просрочку выплат увеличится.

Возможность взыскания неустойки в судебном порядке

Место подачи искового заявления – мировой суд, относящийся к месту регистрации истца. В заявлении необходимо подробно описать все претензии и требования. К иску обязательно приложить:

• действующий договор о страховании по ОСАГО;
• бумаги, отражающие факт обращения за выплатой;
• претензию, отправленную ранее в адрес представителя страховой компании;
• расчет суммы неустойки, на которую претендует потерпевший. Все доводы и окончательную сумму можно включить в текст иска или приложить отдельным документом;
• квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

Если суд окажется на стороне потерпевшего, то со страховой будет удержана не только вся полагающаяся ему сумма, но и компенсация судебных издержек и морального вреда. Размер дополнительных выплат может повысить общую сумму на 50% от заявленной.

Досудебная практика

Перед обращение с иском в суд стоит попытаться решить проблему мирным путем. Для этого необходимо:

1. Направить в адрес руководства страховой компании заявление с требованием погасить все образовавшиеся задолженности.
2. Написать жалобу с описанием ситуации на имя руководителя отделения Банка России. Этот документ желательно приложить к претензии к страховой.

Обе бумаги необходимо составить в двух экземплярах. Для передачи можно использовать услуги почты (заказным письмом с уведомлением), либо предоставить лично под подпись секретарю компании.

Направлять претензию необходимо после получения окончательного расчета по долгу (или отказа от него), таким образом проще сформулировать требование: количество дней неустойки и полагающуюся общую сумму. Если эти действия не принесли результата, то необходимо обратиться с исковым заявлением в мировой суд.

Как не позволить снизить неустойку по ОСАГО?

В некоторых случаях, судья принимает решение уменьшить размер пени. Это происходит из-за необходимости судебной инстанции объективно представлять обе стороны процесса. Повлиять на это решение возможно. Для этого необходимо верно аргументировать свою позицию и привести дополнительные доказательства виновности второй стороны.

При составлении возражения, стоит опираться и ссылаться на следующие нормативные акты:

• пункт 21 статьи 12 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»;
• пункт 55 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 года;
• пункт 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ.

Для дополнительной аргументации своей позиции стоит привести примеры из судебной практики. Ознакомиться с ними можно в интернете. Для конкретизации фактов обязательно указать номера решений и постановлений Пленума Верховного Суда.

При обращении в суд, важно знать, что эта инстанция не вправе полностью освободить виновного от уплаты неустойки. Судья может лишь снизить ее размер на 10-40% от изначально заявленной суммы. Чаще всего, снижение достигает не более 10%, для применения максимального порога в 40% должны быть крайне веские основания.

Сроки выплат по страховке

С момента подачи документов и заявления от клиента до получения им возмещения ущерба должно пройти не более 25 дней (ФЗ № 40). Это период складывается из:

1. Рассмотрения всех поступивших бумаг – 5 дней.
2. Осуществления расчетов и перечисления средств или направления на ремонт – 20 дней.

При превышении этого срока будут начисляться пени. Закон об ОСАГО предусматривает несколько случаев, при которых отсрочка выплат является законной:

• клиент не предоставил в оговоренный срок транспортное средств на осмотр и проведение экспертизы;
• клиент настоял на отсрочке в перечислении денежных средств или проведении ремонта.

В каком случае возможен отказ?

Отказ в выплатах всегда должен быть донесен до страхователя в письменном виде и иметь весомые причины. К таким аргументам относятся:

1. Форс-мажор, повлиять на который фирма-страховщик не в силе (природная стихия и катастрофы).
2. Признание виновником ДТП обратившегося клиента.
3. Документы были предоставлены не вовремя или в неполном объеме.
4. Страхователь передал заведомо ложную информацию о ДТП.
5. Потерпевший грубо нарушил условия действия договора.

Другие причины для отказа оговариваются в соглашении о страховании в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием договора стоит с ним внимательно ознакомиться.

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84